Att välja rätt fonder är förstås en mycket viktig del av din investeringsstrategi. Med tusentals fonder att välja mellan kan det vara överväldigande att hitta de som bäst matchar dina finansiella mål och risktolerans. Här nedanför hittar du några tips som förhoppningsvis kan hjälpa dig att identifiera de bästa fonderna för dig.

Att hitta de bästa fonderna att investera i kräver efterforskning rörande fonderna, men också en förståelse för sina egna finansiella mål och risktolerans. Genom att noggrant överväga fondtyper, jämföra avgifter och prestationer, samt diversifiera sin portfölj, kan man öka chanserna för en framgångsrik investering.

Vad är ditt investeringsmål?

Kortsiktiga vs. långsiktiga mål

Bestäm om dina investeringsmål är kortsiktiga (inom de närmaste åren) eller långsiktiga (mer än fem år bort). Detta kan påverka vilken typ av fonder du bör överväga och hur du bör tänka när det kommer till diversifiering.

Risktolerans

Analysera din risktolerans. Är du bekväm med större svängningar i ditt investerade kapital eller föredrar du en mer stabil avkastning? Detta hänger ofta åtminstone delvis ihop med tidshorisonten för investeringen.

Utvärdera olika fondtyper

Lär dig mer om olika fondtyper för att se vilka som passar dig. Kanske vill du bara använda en typ, eller så föredrar du att plocka ihop en mer blandad korg.

Aktiefonder

Aktiefonder investerar i aktier och är populära bland långsiktiga investerare som är villiga att acceptera högre risk för potentiellt högre avkastning.

Räntefonder

Räntefonder investerar i räntebärande värdepapper och är generellt mindre riskfyllda än aktiefonder, vilket gör dem till ett bra val för mer konservativa investerare.

Blandfonder

Blandfonder innehar både aktier och annat (t ex obligationer), vilket ger en bra balans mellan risk och avkastning.

Indexfonder

Indexfonder försöker efterlikna avkastningen på ett specifikt marknadsindex. De är kända för sina låga avgifter och är ett bra alternativ för passiva investerare. Vill man inte att ens kapital ska naggas i kanten av höga fondförvaltningsavgifter finns det en hel del indexfonder att titta närmare på, inklusive sådana som inte tar ut någon fondförvaltningsavgift alls.

Jämför fondernas historiska avkastning

Tidigare prestationer kan inte garantera framtida resultat. Med det sagt så kan information om historisk avkastning ge en indikation om fondens prestanda under olika marknadsförhållanden och i förhållande till andra fonder.

Kostnader

Det är viktigt att ta en titt på hela kostnadsbilden istället för att fokusera på någon viss punkt och helt strunta i resten. Varje krona du betalar i avgifter är en krona du inte kan investera, och som därför inte kan ge avkastning, så det betyder mycket på lång sikt. Det är viktigt att välja fonder där kostnaderna verkligen genererar en högre avkastning och därför är värda sitt pris.

Förvaltningsavgift

Lägre förvaltningsavgifter kan ha en stor påverkan på din långsiktiga avkastning. Jämför avgifter mellan olika fonder.

Årliga driftskostnader

Årliga driftskostnader (TER) inkluderar alla kostnader associerade med att äga fonden, inklusive förvaltningsavgifter, administrationskostnader och andra driftskostnader.

Lär dig att läsa och förså fondprospektet

Fondprospektet innehåller viktig information om fondens investeringsstrategi, risker, avgifter och historisk avkastning. Detta dokument är ett måste att läsa innan du investerar.

Överväg diversifiering

Sprid dina investeringar över flera olika fonder för att inte lägga alla dina ägg i samma korg. Diversifiering kan skydda din portfölj mot volatilitet i en specifik sektor eller marknad. Det är till exempel bra att få till geografisk spridning, spridning mellan olika branscher och spridning i hur pass konjunkturkänsliga de underliggande investeringarna förväntas vara.

Ha en sund skepticism när det gäller rådgivare

Det finns finansiella rådgivare som kan hjälpa dig att välja fonder som matchar din risktolerans och finansiella mål. Om du tar emot ”gratis rådgivning” från din mäklare kommer du dock inte att få helt opartisk rådgivning, utan rådgivaren är också en säljare. Utgångspunkten är då att ge dig rekommendationer baserat på vad som finns i mäklarens katalog – vilket kan vara nyttigt i sig och hjälp dig få ihop en bra portfölj, men inte bör förväxlas med helt opartisk rådgivning. Det samma gäller rådgivare som har samarbeten med flera olika mäklare eller fonder och får kommission eller liknande förmåner baserat på dina investeringar.