Att samla sina lån och krediter kan vara ett smart drag för att få bättre överblick över ekonomin och potentiellt sänka sina månadskostnader. Att du samlar dina lån innebär att du använder ett nytt lån för att lösa gamla smålån och krediter. Detta kan innebära flera fördelar, bland annat eftersom smålån av typen sms-lån och butikskrediter tenderar att ha hög effektiv ränta jämfört med ett vanligt privatlån från banken.

Här är en guide för att hitta det bästa samlingslånet för just dina behov.

Förstå samlingslån

Vad är ett samlingslån?

Ett samlingslån innebär att man samlar flera mindre lån och krediter till ett större lån. Detta kan leda till lägre räntekostnader och färre administrativa avgifter.

Fördelar med samlingslån

• Ett privatlån från banken har normalt lägre ränta jämfört med småkrediter och kreditkortsskulder.
• Enklare hantering med endast en månadskostnad att hålla reda på. Risken minskar för att du missar någon inbetalning för någon skuld och drar på dig förseningsavgifter.
• Om du i dagsläget betalar fakturaavgifter, aviavgifter eller liknande för flera lån är det bra att bli av med dessa onödiga kostnader.
• Ett samlingslån kan användas för att förändra återbetalningstiden. Om du till exempel har kortfristiga lån som ska betalas av snabbt kan du skaffa dig tid med hjälp av ett samlingslån, så att de inte går till inkasso eller kronorfogden. Ett privatlån kan läggas upp så att den månatliga inbetalningen fungerar bättre för din privatekonomiska situation.
• Att ha många smålån kan se illa ut om någon tar en kreditupplysning på dig. Många långivare tycker att det ser mer ordenligt ut att ha ett enda lite större privatlån från en bank istället för många smålån och konsumentkrediter. Om du planerar att ansöka om ett bostadslån eller annat större lån framöver kan det därför vara en bra idé att redan nu vara proaktiv och samla dina lån.

Skapa en positiv spiral för din privatekonomi!

Om du lyckas få bort vissa kostnader (till exempel fakturaavgifter och påminnelseavgifter) genom ett samlingslån kan du använda dessa pengar för att betala ned skuldbeloppet snabbare. Det samma gäller dig som lyckas få lägre ränta på privatlånet än vad du betalade på smålånen. Använd pengarna för att betala ned skuldbeloppet snabbare än du måste, så att du hamnar i en positiv spiral. Ju mer du betalar ned skuldbeloppet, desto mindre belopp finns kvar för långivaren att debitera ränta på. Alltså betalar du mindre i ränta varje månad, och får ännu mer pengar över att använda för att amortera ned skulden istället. Du kan därmed bli skuldfri tidigare.

Jämför långivare

Att använda jämförelsetjänster

Det är vanligt att använda onlineverktyg och jämförelsetjänster för att hitta och jämföra olika samlingslån. Detta kan ge en god överblick av vad marknaden erbjuder, men tänk på att i slutändan är det din kreditvärdighet och långivarens beslut som avgör exakt vilka villkor du erbjuds för ett samlingslån.

Tänk också på att en jämförelsesajt bara jämför vissa utvalda långivare, och det finns aldrig någon garanti för att den bästa långivaren för dig är inkluderad i deras urval.

Ränta och avgifter

Jämför den effektiva räntan. Detta är den nominella räntan och eventuella avgifter som tillkommer under ett år. Det är viktigt att räkna på den totala kostnaden för lånet över tid och den effektiva räntan gör det enklare att jämföra olika erbjudanden.

Övriga lånevillkor

Kontrollera lånevillkoren noggrant. Hur lång är återbetalningstiden? Fungerar den månatliga inbetalningen för din privatekonomiska situation, eller behöver du en längre återbetalningstid?

Förstå din ekonomi

Kreditvärdighet

Din kreditvärdighet spelar stor roll när det kommer till vilka villkor du kan få. En bättre kreditvärdighet kan ge lägre ränta, längre återbetalningstid och högre lånetak.

Behovsanalys

Gör en noggrann genomgång av din ekonomiska situation. Hur mycket behöver du låna för att täcka alla dina nuvarande skulder? Vilken månadskostnad kan du hantera? Finns det någon skuld, till exempel studieskulder, som inte ska inkluderas när du samlar dina lån?

Förhandla och ansök

Förhandla

Tveka inte att förhandla med långivare. Vissa banker och andra långivare kan vara villiga att matcha eller slå konkurrenternas erbjudanden.

Ansök

När du hittat det bästa erbjudandet, ansök om lånet. Kom ihåg att noggrant läsa igenom avtalet innan du signerar.

Läs villkoren noggrant

Låneavtal

Var noga med att läsa igenom låneavtalet och se till att du förstår alla villkor.

Sammanfattning

Att hitta det bästa samlingslånet kräver tid och efterforskning. Genom att jämföra olika långivares erbjudanden, förstå din egen ekonomiska situation, och inte vara rädd för att förhandla, kan du hitta ett samlingslån som passar just dina behov och bidrar till en mer stabil ekonomisk framtid.